2026 디딤돌 대출 조건 총정리 내 집 마련 준비하는 분들을 위한 현실 가이드

2026년부터 디딤돌 대출 제도가 일부 개편되면서, 내 집 마련을 준비하시는 분들의 관심이 더욱 커지고 있습니다. 특히 최근 주택 가격 상승과 높은 금리 상황에서 안정적인 정책 대출은 큰 도움이 되기 때문에, 자격요건을 정확히 파악하시는 것이 무엇보다 중요합니다.
오늘은 2026년 디딤돌 대출을 준비하시는 분들이 한눈에 이해하실 수 있도록 자격 요건, 소득 기준, 대상 주택 조건, 특례 제도까지 전부 정리한 최신 안내를 드립니다.

정책 금융상품은 기준이 조금만 바뀌어도 신청 가능 여부가 완전히 달라지므로, 아래 내용을 차근차근 확인해보시기 바랍니다.

✅ 1. 디딤돌 대출 신청을 위한 기본 요건(사람 기준)

디딤돌 대출을 이용하려면 가장 먼저 충족해야 하는 것이 ‘사람 기준 자격’입니다. 즉, 신청자가 어떤 조건을 갖추고 있는지 확인하는 단계로, 다음 항목은 모두 충족하셔야 합니다.

✔ ① 대한민국 성년 세대주(기본 자격)

• 만 19세 이상의 성인이어야 합니다.

• 주민등록등본 기준 세대주여야 하며,

• 결혼 예정자의 경우 혼인 계획을 증빙하면 신청이 가능합니다.
  즉, 독립한 청년, 신혼부부, 예비부부 모두 신청이 가능한 구조입니다.

✔ ② 무주택 세대여야 함(필수 조건)

가장 중요한 조건 중 하나입니다.

• 신청자 본인을 포함해 세대 구성원 전체가 주택을 소유하고 있지 않아야 합니다.

• 임대 목적의 오피스텔은 주택으로 간주될 수 있으며,

• 분양권·입주권 보유자의 경우에도 주택 보유자로 판단되어 신청이 불가합니다.
  접수일 기준이기 때문에 기존 주택 처분을 계획하고 계신다면 신청 전에 반드시 매매 절차를 마쳐야 합니다.

✔ ③ 신용등급 요건(CB 점수 350점 이상)

• 금융기관 CB 평가 기준 350점 이상 필요
  일반적인 신용 상태라면 어렵지 않게 충족하는 조건이지만, 연체 이력이 있다면 미리 정리하는 것이 좋습니다.

✅ 2. 소득 / 자산 기준(돈 기준)

대출 승인 여부는 소득과 자산 기준에서 크게 갈립니다. 디딤돌 대출은 서민·무주택 실수요자 지원을 목표로 하기 때문에, 일정 수준 이하의 소득과 자산 요건을 충족해야 합니다.

✔ ④ 부부합산 연소득 6천만 원 이하(일반 기준)

• 맞벌이 부부라면 두 사람의 소득이 합산됩니다.

• 무직인 경우 소득 0원으로 인정되며, 건강보험료 납부내역으로 소득 추정이 가능합니다.
  단독세대주의 경우 본인 소득만 적용되므로 기준 충족이 더 쉽습니다.

✔ ⑤ 우대소득 기준(신혼·다자녀 가구)

일부 가구의 경우 기준이 완화됩니다.

• 신혼부부: 8,500만 원 이하

• 2자녀 이상 가구: 7,000만 원 이하(생애 최초 기준)
  최근 청년·신혼부부의 내 집 마련을 적극적으로 돕는 방향으로 기준이 꾸준히 완화되는 추세입니다.

✔ ⑥ 자산 기준: 순자산 4억 8,891만 원 이하

• 주택, 토지, 자동차, 금융재산 등을 모두 포함해 산정하며

• 부채를 제외한 순자산 기준으로 판단합니다.
  대도시 기준으로 보면 자산 요건이 가장 까다로운 조건이 될 수 있습니다.

✅ 3. 대상 주택 요건(집 기준)

사람 기준을 충족해도, 구매하려는 집 자체가 기준을 충족하지 못하면 디딤돌 대출 이용이 불가합니다.
아래 조건은 반드시 체크하셔야 합니다.

✔ ⑦ 주택 가격 기준

• 기본: 5억 원 이하 주택

• 신혼부부·2자녀 가구: 6억 원 이하까지 가능
  특례 없이 일반 조건으로 수도권에서 이 기준을 충족하는 매물을 찾기 어려울 수 있으니, 지역 선정 시 주의가 필요합니다.

✔ ⑧ 주택 면적 기준

• 전용 85㎡ 이하

• 읍·면 지역은 100㎡까지 허용
  아파트뿐 아니라 빌라·다세대·연립·단독주택까지 다양한 유형이 가능하다는 점은 장점입니다.

✔ ⑨ 자금 용도 제한

• 반드시 주택 구매 자금으로만 신청 가능

• 계약 후 소유권 이전 등기일 기준 3개월 이내 신청해야 합니다.
  전세자금 대출과는 목적이 다르기 때문에 전세입주를 위한 대출로는 이용이 불가합니다.

✅ 4. 2026년 확대된 특례 혜택: 30세 이상 미혼 단독세대주

급증하는 1인 가구를 고려하여 30세 이상 단독세대주를 위한 별도 특례가 강화되었습니다.
특히 소득이 높지 않은 30대 초반의 단독세대주가 첫 주택을 마련하기에 적합한 조건입니다.

✔ 특례 기준 요약

• 주택가격: 3억 원 이하

• 전용면적: 60㎡ 이하(읍·면 70㎡ 이하)

• 대출 한도: 최대 1.5억 원, 생애 최초라면 2억 원까지 가능

지방 중소도시, 수도권 외곽 지역의 소형 아파트를 고려하시는 분들이라면 상당히 현실적인 조건입니다.

✅ 5. 디딤돌 대출 신청 전 체크리스트

아래 항목들을 미리 점검해두시면 심사 과정에서 불필요한 지연을 막을 수 있습니다.

● 세대 구성원 모두 무주택인지 확인

● 혼인 예정자의 경우 혼인관계신고 예정 증빙 준비

● 건강보험료 납부증명서로 소득 검증

● 주택 가격 및 면적 기준 사전 확인

● 등기 예정일 기준 신청 가능 기간 체크

● 직전 1년 내 연체 이력 없는지 확인

✅ 정리하며

2026년 디딤돌 대출은 이전보다 신청 기준이 조금 더 명확해지고, 일부 가구를 위한 특례가 강화되면서 주택 구입을 준비하는 분들에게 안정적인 지원이 되고 있습니다.
무주택자이면서 일정 소득 이하라면 비교적 낮은 금리로 장기 대출을 받을 수 있어, 장기적인 관점에서 매우 유리한 제도입니다.

• 무주택자 필수

• 부부소득 6천만 원 이하(우대 시 최대 8,500만 원)

• 순자산 4.8억 원 이하

• 주택가격 5억 이하(특례 3억 이하)

• 면적 85㎡ 이하