청년 ISA 계좌 개설 방법 정리 2026년 기준 가입조건·세금혜택·주의사항

2026년 기준으로 청년층을 위한 대표적인 절세 금융상품은 ISA 계좌입니다.
과거처럼 ‘청년형 ISA’가 별도 상품으로 운영되기보다는, 일반 ISA 중 서민형 요건을 충족하는 청년이 가장 큰 혜택을 받는 구조로 정착되었습니다.

소득이 많지 않은 사회초년생이나 취업 초기 청년이라면,
ISA 계좌 하나만 잘 활용해도 세금 부담을 크게 줄이면서 자산 형성이 가능합니다.

ISA 계좌의 가장 큰 장점은 과세 방식입니다.

계좌 안에서 발생한 수익 중
서민형 ISA는 순이익 400만 원까지 비과세,
일반형 ISA는 순이익 200만 원까지 비과세가 적용됩니다.

비과세 한도를 초과한 수익에 대해서도
일반 금융소득세 15.4%가 아닌 9.9% 분리과세가 적용됩니다.

또한 ISA는 계좌 내 손익을 합산해 순이익만 과세하는 구조라,
여러 상품을 함께 운용할수록 절세 효과가 커집니다.

2026년 기준 청년 ISA 가입 조건은 다음과 같습니다.

가입 연령은 만 19세 이상 34세 이하이며,
한 사람당 1개 계좌만 개설할 수 있습니다.

서민형 ISA는
직전 연도 기준 근로소득 5,000만 원 이하 또는
종합소득 3,800만 원 이하일 경우 가입 가능합니다.

최근 3년 이내 금융소득종합과세 대상자였던 경우에는
ISA 가입이 제한될 수 있습니다.

청년 ISA 계좌는 은행이나 증권사에서 개설할 수 있으며,
대부분 비대면으로 진행됩니다.

금융사 앱에서 ISA 계좌 개설을 선택한 뒤
개인종합자산관리계좌 가입 신청서를 작성합니다.

서민형 ISA로 가입하려면
홈택스에서 발급한 소득확인증명서 제출이 필요합니다.
요즘은 앱에서 자동 연동되는 경우도 많아 절차가 간단한 편입니다.

ISA는 크게 중개형, 신탁형, 일임형으로 나뉩니다.

청년층에게 가장 많이 선택되는 유형은 중개형 ISA입니다.
중개형은 직접 국내 주식과 ETF를 매매할 수 있어
장기 투자와 절세를 함께 고려하기에 유리합니다.

은행 ISA는 예·적금 위주 운용에 적합하고,
증권사 ISA는 ETF·주식 중심 운용에 강점이 있습니다.

ISA 계좌는 연간 2,000만 원까지 납입 가능하며,
최대 5년간 총 1억 원까지 납입할 수 있습니다.

의무 유지 기간은 3년입니다.
이 기간을 채우지 못하고 해지할 경우
비과세 혜택은 적용되지 않습니다.

원금 범위 내 인출은 가능하지만,
수익금 인출은 의무 기간 이후에만 가능합니다.

ISA는 단기 자금 운용용 계좌가 아닙니다.
3년 이상 유지할 수 있는 자금으로 운용해야 의미가 있습니다.

또한 ISA는 1인 1계좌 원칙이 적용되므로
금융기관을 변경하려면 기존 계좌를 해지하거나
전액 이체 방식으로 이전해야 합니다.

수수료와 운용 가능 상품은 금융사마다 차이가 있으므로
가입 전 ISA 다모아 등을 통해 비교해보는 것이 좋습니다.

매달 여유 자금이 있고
3년 이상 장기 투자가 가능한 청년이라면
ISA 계좌는 필수에 가깝습니다.

특히 서민형 요건을 충족하는 경우
비과세 한도 400만 원은 다른 금융상품으로 대체하기 어렵습니다.

2026년 청년 ISA 계좌는
저축과 투자를 동시에 고려하는 청년에게 가장 효율적인 절세 계좌입니다.

단순히 계좌를 만드는 것보다
본인의 소득 조건, 투자 성향, 유지 가능 기간을 고려해
중개형 ISA를 중심으로 계획적으로 운용하는 것이 중요합니다.